나의 디딤돌 대출 실행기

생애 최초 디딤돌 대출을 받아 매매를 하게 되었다.

모든 것이 처음인 나는 이 모든 과정이 어려웠기 때문에 혹시 모를 나중을 대비하여 간단하게 일정과 순서를 기록한다.

 

대출 실행을 했던 나의 상황

• 만30세 이상 무주택 세대주
• 세대원 전원 무주택
• 미혼, 결혼 계획 없음 (신혼부부 조건이 아님)
• 기금e든든에서 다른 대출받은 이력 없음
• 생애최초주택구입 기준인 작년 연말정산 소득 7천만원 미만 (근로소득만 있는 근로자)

※ TIP

• 부모님이 만 65세 이상이라면 자가 소유를 무주택으로 한다.
• 세대주 기간 관계없다. 대출 신청 직전에 세대주가 되어도 괜찮다. 난 세대주 된 다음날 대출 신청했다.

 

 

 

1. 은행 상담

 

기금에 전화 문의하면 은행에 문의하라고 한다.

하지만 은행은 기금에서 모든 절차를 걸친 후 대출을 실행하는 역할만 하기 때문에 확답을 해주지 못한다.

내가 여기서 확인한 것은 대출 가능 여부 (자격) 예상 이었다.

은행갈 때 다음 정보를 알아가면 예상이 가능하다.

• 매매할 집의 가격
• 나의 연봉 혹은 작년 총소득금액
• 현재 직장 재직년수

 

2. 매매 계약

 

대출 신청 이전에 부동산에서 매도자와 만나 매매 계약을 한다.

 

준비물 : 인감도장, 주민등록증, 계약금

 

다른 도장 대신 인감증명서에 있는 인감도장, 운전면허증 대신 주민등록증으로 들고가면 좋다고 한다.

 

받게되는 서류 : 매매계약서, 영수증

 

 

3. 자금조달계획서 및 증빙서류 제출

 

매매 계약 후 자금조달계획서와 그 증빙서류를 부동산의 공인중개사에 전달해야한다.

 

주택취득자금 조달 및 입주계획서 서류 작성

②금융기관예금액, ⑦ 소계 : 매매 금액 - 대출 예상 금액

⑧주택담보대출, 금융기관 대출액 합계, ⑫ 소계 : 대출 예상 금액

⑬합계, ⑭조달자금 지급방식 총 거래금액, ⑮계좌이체금액 : 매매 금액

 

증빙서류

자금조달계획서의 ②금융기관예금액 이 부분에 해당하는 금액을 어떻게 조달할 것인가에 대한 증빙서류

은행정기예금 증빙

1. 인터넷뱅킹 진입 (모바일뱅킹 불가)
2. 잔액 증명서 혹은 잔고 증명서로 검색
3. 증빙 서류로 제출할 계좌 선택하여 출력

보안 문제로 pdf 저장이 안되기 때문에 바로 출력을 해야한다.

 

 

4. 기금e든든에 대출 신청

 

인증서 회원가입 필수 !

 

대출상품정보 : 내집마련디딤돌대출 생애최초특례구입자금보증(HF)

전용면적과 매매가격 입력

우대정보 : 청약3년 이상 (대출상품을 생애최초로 선택했기 때문에 생애최초 우대 선택이 불가하다. )

희망대출신청일자, 대출신청금액 입력

대출기간 : 360개월

거치기간 : 비거치 (거치는 1년만 가능)

상환방식 : 원리금균등 (대출금 다 갚을 때까지 매월 같은 금액 납입 → 제일 많이 사용하는 방식)

대출금융기관 입력

 

입력하고 제출하면 끝. 바로 사전심사가 들어간다. 이후부터 내가 할 수 있는 것은 없다.

다만 최종 제출까지 임시저장이 가능하기 때문에 입력하고 좀 더 확인하는 기간을 가져도 되겠지

 

주택도시보증공사HUG 에서 카톡이 온다

최종제출 당일 : 대출 접수 완료

다음날 : 사전자산심사 완료 → 적격 판정

20일 후 : 사후 자산심사 완료 → 적격 판정

 

 

5. 은행 방문

 

사전자산심사 완료 연락을 받으면 나머지 대출 심사 및 약정 체결을 위하여 은행에 방문한다.

 

필요한 서류

• 신분증
• 재직증명서
• 근로소득원천징수영수증 (최근2개년도)
• 매매계약서
• 주민등록등본
• 주민등록초본
• 전입세대열람내역
• 인감증명서 또는 본인서명사실확인서
• 가족관계증명서
• 인감도장
• 청약통장거래내역서 (청약으로 우대 금리 받을 경우에만 필요)

주택구입자금보증 꼭 해야한다 !!!!

서울 기준 내가 계산한 대출가능금액 - 5500만원 으로 계산 → 대출이 5500만원 덜 나온다는 뜻이니 꼭 몇십만원 보증료 내고 대출을 더 받기

보증료율 : 금액, 기간 등 계산하여 0.05% ~ 0.2%

보증료 : 보증 금액 x 0.05% ~ 0.2%

생애최초의 경우 보증한도가 더 올라갈 수 있다.

 

 

※ 중요

• 모든 서류는 주민번호가 모두 보이도록 발급해야한다.
• 재직증명서 → 회사에 주민번호 노출하여 발급 요청
• 근로소득원천징수영수증 → 홈택스에서는 주민번호 노출하여 발급 불가. 회사에 요청 필요
  • 혹시 이전 회사에 요청이 필요한데 하고 싶지 않을 경우 세무서에 찾아가면 된다고 한다.
• 전입세대열람내역서는 매매할 주소의 동사무소를 찾아가서 발급해야한다.
  • 신분증, 매매계약서 꼭 들고 가기 !
  • 발급하면 이전 집주인 혹은 세입자가 있을 것이다.
• 대출 받을 은행과 청약 통장 은행이 다를 경우 청약 통장이 있는 은행으로 직접 가서 발급받아야 한다.

 

6. 중도금 이체

 

약속한 중도금 전달하는 날이 되어 이체.

이체 후 공인중개사에게 내용 공유를 하여 매도자가 중도금을 잘 전달받았는지 확인 요청한다.

 

 

7. 은행 방문

 

사후자산심사 적격 완료 연락을 받고 은행 방문을 했다.

이전 은행 때 챙기지 못했던 서류를 추가로 들고 방문했다.

나머지 서류 작성 및 우대 금리 등으로 대출 체결을 위한 마지막 정리를 한다.

 

디딤돌 대출 + 대출기간 + 우대금리를 계산하여 총 이율이 산정된다.

 

고정금리, 원리금균등상환도 여기서 결정한다.

이 때 보증보험, 인지대금, 채권할인금액 등등에 대하여 설명을 들을 수 있다.

 

등기를 위해 잔금일에 법무사와 동행하게 되는데 은행 법무사를 통하면 좋다.

 

 

8. 잔금 완료

 

부동산에서 매도인, 법무사와 함께 최종 마무리를 한다.

이 전에 매도인과 상의 하에 전입신고 완료하면 좋다.

 

1. 전입신고 (매매 계약서 필요)
2. 주소 변동 이력 포함한 주민등록등본 (직전 주소 포함한 주민등록등본) 발급
3. 주소 변동 이력 포함한 주민등록초본 ( 직전 주소 포함한 주민등록초본) 발급
4. 전입세대열람내역서 발급

 

필요 서류

• 매매 계약서
• 인감도장

법무사 등기 시 필요 서류

• 주소 변동 이력 포함한 주민등록등본 (직전 주소 포함한 주민등록등본)
• 주소 변동 이력 포함한 주민등록초본 ( 직전 주소 포함한 주민등록초본)
• 전입세대열람내역서

이 날 법무사가 동행하기 때문에 약속 시간 전에 전입신고 후 서류를 발급받아 전달하면 후에 따로 신경쓰지 않아도 된다.

 

※ TIP

• 생애 최초의 경우 취득세가 220만원까지 감면된다.
• 취득세 감면 조건은 매매 후 3년 실거주
• 디딤돌 대출이 1년 실거주 조건인 것과는 별개